经常写心得体会，为我们的人生增添智慧和成熟，通过总结心得，我们可以发现自己在工作中的盲点和问题，下面是52心得网小编为您分享的和文化心得体会或总结7篇，感谢您的参阅。
和文化心得体会或总结篇1
文化苦旅是余秋雨先生的一部代表作品。它带给我们的是一场心灵的旅行，一次心灵的洗礼。那美得连时光都忘了行走的名胜古迹，似乎就在眼前呈现。
有人评价过余秋雨：余秋雨以历史文化散文而名世。凭借自己丰厚的文史知识功底，美丽的文辞，引领读者泛舟于千年文明长河之中。余秋雨的艺术理论著作，也备受学术界重视和尊崇。例如他在1983年出版的《戏剧理论史稿》，是中国大陆首部完整阐释世界各国自远古到现代的戏剧思想发展的史论著作。有评论家誉之为：左手写散文，不流之于浅薄;右手撰述艺术理论，也不失其丰赡高深。
是的，他的《文化苦旅》深深印在我们的脑海里。有人说，中国散文的天空星光灿烂，而《文化苦旅》是一条河系，其中每一颗星星都散发着一种魅力非凡的深不可测的光晕。
有人称他是本世纪最后一位大师级的散文作家，是新一代散文新风的第一位诗人。
?文化苦旅》，展现给我的是那一处处古迹，一句句的教诲，铭记在心……
跟随作者走进书中，我们不得不因那历史和文化的推引，走向前去----眼前出现了莫高窟的石洞，石洞依旧壮观，石像、壁画依然不言，跟随作者静静看着光影投射在石壁上的变化，如同它们静静地看着敦煌千年的变迁。千年前的第一刀划下，开启了千年后莫高窟的壮丽。它曾遭遇浩劫，多年后的今天，那神秘又布满足义的洞窟，能引起大家的注目并非外表炫丽，而是一种人性的、深层的蕴藏。
跟随余秋雨走在中华民族的土地上，用其独特的观察力和洞悉力去深思这古老民族的深层文化，那细腻的笔触，丰富的词汇，震撼心灵的文字伴随着这趟巡视华夏文化的苦旅。
和文化心得体会或总结篇2
文化是企业的的灵魂，是一个企业能够傲立商海的根本所在，是一个企业能够延续发展的关键。龙蟒和佰利联的强强联合，发展壮大成为中国钛白领域的龙头企业，面对这样的机遇和挑战，我们更应该加强企业自身的文化建设来应对。通过学习龙蟒佰利联价值观与准则，感受很多。
浅谈对企业的宗旨：责任创造美好，诚信铸就未来的感想。
责任创造美好：每个人从出生开始就有了各自的责任，随着不断的成长，在不同的阶段负有不同的责任。对于每一个成人来说，在家庭中，为了让每个家人能够生活的更好而更加努力的奋斗，这是对家庭的责任，在工作中，安全、环保方面确保不出任何问题，然后根据车间下达的产量任务保质保量的完成生产任务和严格把控指标，积极参与车间班组建设，为团队建设贡献一份力，这是对岗位的责任，在公共生活方面，履行好自己最为一个正常公民应尽的责任，这是每个人的责任;企业也同样需要肩负各种责任，对客户负责，把客户的需求作为一切工作的出发点，不断提高客户的满意度，为客户提供一流的产品和服务，对员工负责，通过提供优越的发展平台，完善的后勤保障和良好的工作、生活环境，实现员工的人生理想和价值，对供应商负责，注重长期发展，稳定合作关系，实现共同成长，互利共赢，对社会负责，在职业安全与健康，生态环境保护，资源节约，循环利用方面超越行业标准，平衡好对所有利益相关方的责任，这样才能使龙蟒佰利联这艘商业大船平稳航行。
诚信铸就未来：诚信是做人之本。在工作生活中，只有诚信的人才能够获得大家的信任，只能获得了大家的信任，领导才能将工作放心的交给你，生活中才能交到更多的朋友，才会家业兴旺;企业也是一样的，只有正心诚意才能获得利益相关方的信任，这样才能在日益竞争激烈的商业搏杀中脱颖而出。
分别从人和企业两个方面诠释了企业的宗旨，不仅仅是对企业的要求，也是对每个人的鞭笞，只有这样才能全面提高所有员工的素质，为实现公司和个人的力量而努力奋斗。
和文化心得体会或总结篇3
今天听了刘老师的课，虽然是面向中层管理者的，但做为一名普通员工，听了以后也很受启发。刘田老师将管理者的工作简单分解为管理和领导，前者教人怎样正确地做事，后者教人做正确的。并由此延伸出制度和文化，执行力和领导力，绩效和沟通，做人与做事这几对虚实相映的概念。正如刘田所说，对目前处于人治和法治的过渡区的公司而言，管理只有依靠制度，才能出执行力和绩效，而领导人的品德及由品德延伸出的企业文化的塑造，对于团队的凝聚和鼓舞，将起到莫大的作用，左手是管理，右手是领导，将二者结合起来才能使企业基业长青。
来公司两年多，逐渐对地产行业和公司的情况有一些了解，结合这门课，有以下几点浅显的认识：首先，由于地产行业价值链长，对风险把控和专业要求很高，每个项目好比长途的接力赛跑，环环相扣，所以对于管理者不论是知识面还是领导力都要求很高，而责任心是做为一个优秀管理者必须的前提;其次，在制度上，我们公司有思想深刻的《员工手册》，其他一些制度也都很完备，但是公司对于制度的学习和普及不够，员工要么缺乏对制度的尊重，要么将制度刻板地运用，如何尊重制度，约束人恶的一面，又如何运用好制度，提高效率，是需要解决的问题;再次，我到公司的那天，一位领导跟我谈到部门之间沟通，遇事推委的现象，他的坦承让我深受感动，有句老话说得好“物以类聚，人以群分”，公司各部门的精英都是各自专业上的能人，即便是一个部门一个项目，都有很明显的专业分工，并且从性格上，做前期的，与做工程的，销售的也都是性格各异，公司有没有一个好的氛围能让各部门之间加强理解和沟通很重要。
最后，塑造好的企业文化去感召人，凝聚人心，其中企业的人才标准和导向是文化的发源地，比如老员工和新员工的耦合，企业存量人才的质量决定增量人才的质量，存量人才是不是具有包容性，有没有受到好的企业文化的熏陶，将会间接地影响新员工是否能在本岗位上有最优的发挥。
另外，我注意到刘田老师在课堂中讲到两个决定成败的因素，一是制度，二是心态，同时决定人的行为，行为形成习惯，习惯形成性格，而性格决定成败。亿城的性格是什么呢?决定这个的，是我们有什么样的制度?还有在亿城所赋予的这个环境下，员工和管理者都是以什么心态在工作?如果我们的企业解决了这些问题，得到了很好的答案，就不愁生存，也不愁得不到发展。
和文化心得体会或总结篇4
岁月如梭，转念间已是几个年头过去了，我在焦化厂中控工这个工作上，也已经工作了有几个念头了。焦化厂就如同一个温暖的大家庭，在这个大家庭里，有着积极向上、永不服输的企业精神，有着服务社会的企业经营理念，更有着振奋人心的企业口号，在这样的一个大家庭里，在这些企业精神、企业价值、企业口号的指引下，我自己都能够真切地感受到自己的成长与变化。
不由得让人想到几年前刚进焦化厂的时候自己的青涩，而这短短的几年时间，因为在企业“学习、现代、速度、精细”的企业精神的指引下，我通过看书、培训等等方式，不断地进行学习与充电，努力提升自身的自己的职业素养，终于逐渐从一个什么都不会的“菜鸟”，成长为一个业务熟练的“老人”了。在我们焦化厂，非常重视对员工的学习精神的培育。因为我们现在的这个时代，是一个日新月异的时代，不管是信息还是技术，都更新换代的很快。如果员工没有及时地进行知识与技术的更新换代的话，那很快就会时代所淘汰的。因此，企业就提出了要学习、现代、速度、精细化的企业精神，就是要营造出一个努力学习的企业文化的氛围，从而让员工能够通过知识的更新换代以及精细化的操作，来保证企业的现代化发展。
企业的用心沟通、真诚服务的工作理念，真的是让我受益匪浅，给了我很大的帮助。记得刚进入焦化厂的时候，我真的是很年轻，不管是工作经历还是社会经验都还尚浅，很多事情都不会。因此，在刚参加工作的那一段时期，我是很苦闷的。尤其是公司的口号就是永远争先。因此，在这样的企业文化的感召下，企业呈现出一种良性的竞争态势。按理说，这样的良性的竞争态势，是可以激发员工工作的积极性的。但是由于我作为一个新人，很多东西都不会。因此，有了这种竞争的存在，就会让我很有压力感与压迫感，所以那时候，我整日的精神都很紧张，生怕自己有哪里做的不好，或许我的骨子里就拥有永不服输的精神吧，导致我很想做得很好，很想得到别人的认可与赞扬吧。但是作为一个新人，毕竟还是有很多生涩的地方的，尽管我再努力，还是有很多地方做得不够完善的地方。这种理想与现实存在的差距，让我一度很是苦闷，情绪也不高。
尽管一度觉得自己坚持不下来，甚至有想放弃的念头。但是我想到了公司永不言败的口号，我就在想：为什么别人可以，我就不可以呢?我并不比别人笨。于是，我就经常把我在工作中遇到的一些问题与思想上的困扰与前辈和同事哥们进行沟通交流。在焦化厂，讲究的就是真诚地沟通交流，所以说对于我的问题与困扰，很多人都给予了我热情地帮助。这些善良、真诚的哥们，在我遇到困难的时候给予我热情地帮助，在我情绪低落的时候给予积极地引导，在我做得漂亮的时候对我赞扬给予我信心。正是在这群工作伙伴的陪伴下，我度过了那段磨合期与适应期，并且做的越来越得心应手了。
其实，正是由于这些哥们的帮助与扶持，我才能够更好地锻炼自己，做好工作。因此，对于这个焦化厂这个大家庭，真的是满怀感激。于是乎，我会带着感激之心，在更加认真工作的同时，也会更加主动积极地帮助现在的新人，因为我理解他们的困惑与苦难，也明白他们需要有人带领与指导。因此，当有新人入职的时候，我会主动询问他们有什么不懂的地方，有上呢吗需要帮助的地方，然后尽自己的可能，来给予他们适当的帮助，让他们更快地成长。这或许就是我们焦化厂的一种美好的传承吧。
良好的企业文化，不仅可以调动员工工作的积极性与热情，也可以让员工产生一种视厂如家的念头，从而增加员工对企业的认同感与归属感，因而可以产生出一种企业与员工共同发展、和谐相处的美好氛围来的。我们焦化厂的企业文化，不能说是的，但是应该是最适合我们的，是最能够团结我们整个焦化厂的一种精气神。在这股精气神的凝聚下，我们的焦化厂以及我们焦化厂的全体员工，团结一致，努力拼搏，必定会让我们的焦化厂以及我们的美好生活，更上一层楼的。
和文化心得体会或总结篇5
通过对企业文化的学习，我深受感动，倍受鼓舞。企业文化是在一定的社会历史条件下，企业在物质生产过程中形成的具有本企业特色的文化观念，文化形式和行为模式以及与之相应的制度和组织结构，体现了企业及其成员的价值准则、经营哲学、行为规范、共同信念和凝聚力。因此，一个企业只要存在一天，企业文化就同时存在。____公司的企业文化核心是“同心文化”，“心气足、人气旺、风气正”是同心文化的基本特征。建设优秀的企业文化就是要用先进的观念管理企业，使员工的心往一处想，劲儿往一处使。再先进的技术，如果没有掌握再训练有素而对工作充满热情的员工手上，也难以发挥作用。真正先进科学的企业文化，使能高让每一位员工认同企业目标并为之奋斗的文化。
企业文化的树立，不仅仅是一种公司的宣传手段，最重要的是如何将其落实下去，让公司里面的每一名员工都能深刻的体会到企业文化对公司发展的重要性。只有当员工深刻的意识到自己的行为是符合企业文化要求的，处处以企业文化来严格要求自己，那么企业文化才能真正的发挥其最终的效果。
企业形成了优秀的企业文化，也就为企业打造了高素质的员工队伍，而这支优秀企业文化武装起来的员工才是企业真正的核心竞争力。企业文化的功能是鼓舞士气，陶冶情操，塑造知识型职工，培育奉献精神，为提高基层的凝聚力，战斗力提供强大的精神动力和智力支持。而要实现这一功能，就必须不断增强企业文化的吸引力和感召力。这是因为，文化的功能是能否发挥的程序最好，最终取决于文化是否能够吸引人和感召人，能否为广大职工所接受并转化为强大的精神动力。 增强企业文化的吸引力和感召力，必须解决好文化建设以人为本、为职工服务的问题。我们发展企业文化的目的，就是要为广大职工提供丰富多彩的精神文化产品，不断满足干部职工日益增长的精神文化生活需求。企业文化建设，只有紧紧围绕广大职工的精神文化生活需要，才能真正把他们凝聚到先进文化建设上来。
____公司的“以人为本、追求卓越、和谐发展、同心跨越”充分体现了__文化的人文和谐可持续发展。而其中的核心价值观“人为本、和为贵、效为先”更是对成长中____公司的发展起到了重要推动作用。通过学习《企业核心价值观》，使我清楚了什么是价值观?企业价值观的内涵是什么?对企业核心价值观也有了进一步的认识。价值观是企业文化的核心，现代的企业价值观是一个企业的灵魂，是提供了衡量内聚力的尺度，没有核心价值观的企业无异于一盘散沙，没有正确价值观的企业就像大海中失去了航向的船只。它为企业在树立品牌、创建商誉、建立声望中起着主导作用。我们要做大与做强____企业，就应该确定有自己特色的企业价值观，用不变的企业价值观来迎接瞬息万变的市场挑战。面对广大市场，我们要树立能够指导企业集体行为的独特的价值观。核心价值观作用的最集中的体现便是当企业或者企业个人在企业运营过程中面临矛盾，处于两难选择时应当如何做的时候，这样做可以，那样做也可以，但必须有个决定，支持这个决定的便是核心价值观。我们的价值观“人为本、和为贵、效为先”，并非是指成就，而是一种精神，一种动力，一种工作伦理。它掌握着一个人或一家企业的生命和灵魂，使之走向成功，使企业的一切工作都以卓越的成效完成，真正做到“更上一层楼”。 总之，企业的建设，最终经营的是人的思想，最终的落脚点是武装人，塑造人，鼓舞人，通过____公司的企业核心来体现企业的价值，实现企业和谐，促进企业发展。
以上是我一些个人的心得，在今后的工作中，我会用____公司的企业价值观来提醒自己、激励自己，把企业价值观溶入到工作中，使自己真正成为一名企业文化的饯行者。
和文化心得体会或总结篇6
先说说企业精神吧，按照征求意见的要求，认为应该是企业全体成员共同一致，彼此共鸣的内心态度、意志状况和思想境界。我提出的是“知行合一、兼爱求利、增效求胜”。我感觉，现在企业必须有一种及时应对内外环境变化调整自己的机制，自我调节决定竞争力。特别是大企业或者国有企业，往往在认知和行动上存在很大的差距，效率难于提高。最高的境界，知与行应该尽可能地同步，这样才有活力、才有效率、才有和谐。同时，企业必须正确对待社会利益和经济利益的关系。我们过去往往强调，不仅要重视经济效益也要重视社会效益，实际还是认为企业利益与客户、社会的利益存在矛盾。现在的情况是，微观上可能有经济效益和社会效益冲突的情况，但宏观上经济效益和社会效益、企业利益和社会和谐是没有区别的。
我也在想，企业利益和社会利益在微观上出现矛盾的时候恰恰证明你的管理有问题，管理完善也就不会出现那种局面了。而且，不要总是把行业的人当成对手。卖当劳不把肯德基当对手，中国企业为什么总是把行业内的朋友当对手?我们干企业必须坚决地反对麻将文化。我们必须倡导兼爱，倡导双赢和共赢，在共同利益中实现企业利益的最大化和长期化。效率则更是一个关键问题，很多资产规模大的企业没有资产规模小的企业效益好，原因不管是体制、机制、人才、文化、市场、行业等等因素，归根结底都是反映在效率上，而我们企业必须通过多种手段不断提高效率，从而保持优势，夺取胜利。我想，作为一个企业精神，解决了决策和行动问题、认识市场的问题、增强竞争力的问题，这个精神应该是可行的。是不是就可以沿这个方向设计企业精神?
核心价值观也在征求意见范畴内，我大概写了四条。一是“心动更要行动，效率决定效益”。我们往往是心动了、想到了，但是在实践上却比较缓慢，决策过程比较复杂。风险意识必须有，但要克服风险只能靠实践，依靠职责分解量化。同时，员工也应该有这样的习惯，想到的事一定要通过行动去验证，放弃高谈阔论，多一些脚踏实地，多一些主动性。效率决定效益则更应该让我们意识到效率这个核心因素。特别是企业做到一定程度，想破产其实很难，而效益则取决于你的效率。同时，也就能理解要成果必须要付出，有利于调动工作热情。第二条是“远虑化解近忧”。现在的考核是目标考核，领导人忙于算计今年利润多少，顶多算一下明年的情况，至于几年后，就不用管了。对未来的预见和研究不足，甚至对今天的情况也不关心，则使问题不断暴露。
现在我们遇到的困难如果在几年前重视了，可能根本就不会出现。第三条是“客户的利益决定企业的利益”。有了这条，我们的管理和服务才能从自己跟自己叫劲向对接市场转变。企业和客户是依存关系，不是说你打折了就是满足客户利益，客户利益应该是全方位的，对企业而言就是商业机会。第四条是“满足需求多走一步，创造需求先行一步。”现在，一个行业很多企业在做，大家的产品往往差不多。那么就不能实现差异化么?肯定可以，你只要比行业大多数企业多走了一步，就可能形成优势。同样，现在来讲，企业不仅应该能够满足需求，而且应该发现和引导需求，这方面你先走了一步，就是率先开辟和占领市场。比如，乳罩并不是从来就有的，而是英国妇女在劳动时发明了，结果创造了一个巨大的市场。正式场合都要穿西装，为什么不能开发出一个半袖的正装夏天用?正装一定是西服么?所以，这一条很关键，其实讲的是创新。
至于企业使命和企业愿景，我感觉自己提的很难出新。但是我感觉，这类理念一定应该不仅是企业领导人的共鸣，更应该引发员工和市场的共鸣。企业使命告诉员工我们要干什么，见解说明怎么干。企业愿景则是蓝图，可以说是“我们的目标是什么”，本质是告诉员工“跟着我干有什么”。企业使命其实应该是从产品品质、服务、追求着手，提出自己的特色来，而愿景只能是依托战略提出，最好把你的企业搞成一句话说得很响亮的企业。当然，在业务比较多的情况下，只能抽象点。我也提了一条抽象的愿景，叫“创造城市梦想，投入美丽人生”。城市梦想可以理解为你的产品价值和创造力的集中体现，美丽人生则可以针对客户和员工。客户用了我们的产品就是美丽的人生，员工投身这个企业也是创造美丽人生。
对于企业使命，也不见得非要是精神层次的、感性的，完全就可以只以管理论。中石油集团的企业使命就是“持续稳定的能源供应”“清洁安全的生产运营”，“促进员工发展”等，比较科学地诠释了企业经营的主旨。我个人也认为，企业使命“实在”一点更有利于影响员工和客户。
我感觉企业文化理念必须与市场对接。企业文化不仅应该有凝聚队伍、直到发展的作用，也应该具有市场渗透效能。国内国外，搞文化营销的企业众多，企业的文化理念首先就可以成为广告语，可以上logo，可以直接印在大牌子上感染人。
写完了才知道远没那么简单，对于一个大企业而言，在发动自己员工的同时，还是应该积极地引入一些外脑的智慧，把事情办好。海尔认为“企业文化是企业领导者倡导并被全体员工认同的价值观”，可见企业文化要值得领导者提倡，能够被员工接受，需要在制定和实施中付出巨大努力。
和文化心得体会或总结篇7
摘要：本文将回顾招商银行发展的历史，并将其与交通银行进行对比，发现招商银行的经营策略及优势。在此基础上，对招商银行的三次战略转型，进行分析。期望能够帮大家了解零售之王的战略形成于迭代历程。
招商银行，1987年成立，早在2005年，就已经发展成为中国除工农中建交之外的第六大商业银行，而在此之后，招商银行并未停留，而是通过零售转型战略、二次转型——绿色金融、轻型银行——一体两翼、金融科技(fintech)等多次战略转型，变成了今天中国股份制银行中的一枝独秀。单从利润来看，2018年上半年，无论从利润总额还是净利润来看，招商银行都已经全面超越交通银行，而且是在资产总额只有不到交通银行80%的基础上发生的。另外，还有一个指标，大家可以关注，拨备覆盖率，招商银行是316.08%，交通银行是170.98%，而招商银行当期不良贷款余额约533亿，意味着如果以交行的拨备覆盖率来计算，招商银行还有770亿的利润是隐藏着的。因此，事实上，招商银行已经超越了交通银行，成为了继工农中建后的第五大商业银行。我们先简单的来看看招商银行与交通银行历年来的财务报告对比分析。
首先分析资产总额，众所周知，在银行排名中，历来以资产规模的大小来进行排序，从下图可见，招商银行并不热衷于资产规模的迅速扩张。除了2014年、2015年田惠宇行长刚上任，有一些资产规模的扩张冲动，资产规模上升到了交通银行的75%左右，在此之后，招商银行继续回到了之前的重质而非重量的道路上。
让我们来看看，在资产规模没有迅速扩张的情况下，过去的五年，招商银行在利润贡献上，交出了什么样的答卷。
2013年，招商银行净利润仅有交通银行的83%，短短5年时间，上升到了99.93%，而在18年的上半年，已经完全超越了交通银行。不得不说，在轻型银行这条道路上，招商银行已经远远的把交通银行甩在后面。最近这5年，是国内银行也发展最缓慢的5年，大多数银行年利润增长率均在个位数以下，甚至有的银行利润增长率为负数，招商银行逆势而行，战略转变取得了很好的效果。
过去的30年，中国银行业快速发展，大多数银行与交通银行银行，采取了粗犷式的资产规模拓张模式，而最近几年，在资产规模增长趋缓的市场环境下，大多数银行利润增长变得缓慢。而在此期间，招商银行在战略上，究竟采取了与其它银行什么样的差异化竞争策略，从而在竞争激烈的中国银行业市场，觅得了先机，从股份制银行中脱颖而出，闯出了广阔的天地呢？
下图是个人整理的招商银行成立31年来的重要历史节点，其中2004年的战略向零售转型以及2009年以"绿色金融"为目标的二次转型，使其成为了中国不一样的银行："中国最佳股份制零售银行"、"中国最佳零售银行"、"亚太区最佳零售银行"。 而2017年后开始的金融科技战略，更是体现了其零售战略的雄心。
后续将分别介绍这三次战略转型：零售转型、轻型银行、金融科技。
1、 零售转型，细分市场并选择目标客户群体，进行准确的定位："最佳的零售银行"。
2004年，国内银行业普遍倚重高收益高产出的对公业务，而对零售业务的重视程度非常低，而招商银行通过良好的经营管理，已经是仅次于五大行的股份制银行领头羊，但受限于总部在深圳的地理劣势，以及母公司是招商局的天然局限，在获取对公客户的激烈竞争中，将会明显处于劣势——无论是规模还是价格，都对招商银行继续成长相当不利。
招商银行分析了金融行业开放趋势、金融监管形势、利率市场化等影响因素，以及自身发展情况进行分析、国内银行同业权利在对公客户群竞争，而忽略了日益成长的个人消费者，对于银行储蓄、理财、支付、结算等优质服务的渴求，选择了以零售客户作为突破口，进行从对公向零售业务的转型突破，成为招商银行第一次转型。当时招商银行行长，提出了"不做对公，今天没饭吃；不做零售，将来没饭吃"的口号，正体现了该行的智慧，即：着眼未来而非现在。而正是这次转型，一举奠定了今天招商银行在股份制银行中稳居第一把交椅的基础。该次转型，是使用stp方法，洞察和选择战略的典型案例：
· s：市场细分，将市场分为公司业务和零售业务，同时对零售业务进行细分，对不同客户群体提供差异化服务；
· t：选择目标，确定未来的目标市场为零售业务市场；
· p：企业定位，做中国最佳的零售银行。
让我们回顾下，招商银行这15年来，零售业务与对公业务占比的变化趋势，由于在2004及2005年报中，无法找到零售业务占比情况，所以我们从2006年开始来看。
2006年，招商银行个人业务收入占比26.26%，利润占比14.88%，影响极小。但过去的10年，该行坚定的以零售客户为服务群体，大力发展零售业务，即便在2008年、2009年零售业务利润急剧下滑的情况下，也没有改变初衷——而实际上，直到2015年底，零售规模的上升，边际成本急剧降低，低成本效应才真正得以体现，利润占比超过了收入占比。到2017年底，零售业务收入占全行业务收入比例达到51%，而利润更是超过了56%，标志着该行零售业务转型取得了极大的成功。
那么，招商银行为什么能够在零售转型中取得成功呢？一方面当别的银行沉浸在公司业务的丰富蛋糕中，无暇顾及零售市场；另一方面，招商银行早在1995年推出一卡通，1997年推出一网通，将各种支付渠道、服务渠道、交易渠道等整合在一起，极大的方便了客户的日常业务办理，提高了中青年高价值客户的体验，同时降低了客户对于网点、柜台的使用，有效的节约了成本，为零售转型奠定了良好的基础。今天来看，这个模式很常见，但20年前，这样的体系是非常先进和便捷的，所以作为70后，有很多朋友都是招商银行的忠实粉丝，应该就是从那个年代开始的。
2、 二次转型——一体两翼的轻型银行。这次转型是对于战略优化和迭代的最好阐述。
2009年，尽管零售业务收入在不断攀升，但随着2008年金融危机的出现，招商银行首次出现了利润下滑，给其敲响了警钟。如何在零售业务规模上升的同时，能够降低其管理成本，并产生更大的效益，成了摆在招商银行面前的一大难题。在学习了富国银行的经营模式后，招商银行毅然居然的开启了第二次战略转型：一体两翼的轻型银行。
所谓轻型银行的本质，是以更少的资本消耗、更集约的经营方式、更灵巧的应变能力，实现更高效的发展和更丰厚的价值回报。体现在轻资产、轻运营、轻管理几个主要方面。需要通过提升管理水平，要将第一次转型构建的巨大的零售业务规模优势得以真正的运用起来，向华丽的轻型银行转身。零售业务的优势体现在：
· 资金成本低：银行对于零售客户的议价能力远强于公司客户，从而能够以更低的成本吸纳存款和理财；
· 资产价格高：银行对于零售客户的议价能力远强于公司客户，从而能够以更高的价格发放贷款；
· 信贷风险低：在我国，个人没有破产制度，相对公司业务而言，个人信贷业务的风险较低；
· 零售规模效应：零售业务费用成本比批发银行高，但一旦规模上来后，其边际成本急剧降低，有效的降低了零售业务的整体成本。
如果说第一次转型，是借助于招商银行领先的信息科技体系，那么，二次转型，则是借助于招商银行对于强大的内部管理手段的使用，以及系统的支撑——以提升管理水平为核心，目标是提高资本效率、贷款风险定价、费用效率、价值客户占比和风控水平。不得不说，这样理念的提出，在10年前，在国内银行业，是需要非常大的勇气的，即便10年后的今天，国内很多银行，对于这样的理念，还只能停留在口号上。而招商银行在10年前就提出这样的理念，并得以落实，其前提是该行已经做好了提升管理水平的准备：
· 组织架构的调整：从经营管理组织架构调整开始，通过推动事业部改革，打造"轻的组织架构"，包括在总行层面，建立了公司业务、零售业务和同业业务三大业务总部，并且在条线内部，按照客群、产品和渠道三个维度对部门进行整合；在分行层面，明确事业部及其经营团队的职责，并将支行从原有的利润中信调整为运营服务及销售的平台，建立了与事业部管理制相匹配的预算、授权、考核和风控体系；
· 加强中后台管理：将中后台的支持功能前置，从风险管理方面，成立了统筹管理各类风险的全面风险管理办公室，完善了审批派驻模式，优化了风险汇报路径、实施了差异化的授权和考核等举措，提升了风险管理对前线的响应效率；从人力资源管理方面，下放了部分人力资源管理权限，推动人力资源管理部门从具体事项的审批管理者向规则、程序、准入的管理者转型；从信息科技的角度，积极探索 it 部门条线派驻制度，使其不仅为前台提供平台和数据的底层支撑，更致力于为打造"轻型银行"提供 it 解决方案，加强 it 与业务的有机融合；
· 提升财务管理能力：通过构建管理会计体系，加强企业财务管理，构建决策支持、经营分析、资源分配、产品定价等中后台管理能力，有效的支持事业部对于不同客群的差异化产品定制及定价，力求将资源更优的分配至经营单位及业务，并支持资本性支出的投入产出比测算，从而力求通过数字而非感觉来完成战略调整和落地。
经过两次转型，招商银行的零售业务在规模、收入、利润等方面已全面占据自身业务"半壁江山"， 在财富管理、零售存款、私人银行、零售信贷、消费金融、信用卡等核心业务领域，大幅领先可比同行，在国内市场已经形成了客户、产品、渠道、品牌等差异化优势。但是，招商银行已经敏锐的感受到，来自于银行同业对于零售市场的激烈竞争，因此，该行提出了第三次战略转型。
3、 金融科技3.0战略，是基于更激烈的零售客户竞争态势，对银行战略进行修正和迭代，
希望通过金融科技，向网络化、数据化、智能化的转变，实现业务再次腾飞。
事实上，招商银行是在零售客户的增长方面，隐约看到了天花板；原有的以一网通为核心的科技体系，在互联网金融时代，已经明显力不从心；同时，新生代的消费群体，对于金融企业所能提供的服务，提出了更多的要求；而金融科技的发展，比如区块链、大数据、人工智能、云服务等，使科技更好的服务于金融有了实现的可能。
而招商银行更是希望通过金融科技的支撑，寻找到更多的高价值客户入口及流量，希望从而籍此构建更多的用户社区，在零售客户的争夺战中，继续一马当先。招商银行已经在金融科技领域投入了巨资，用于孵化创新项目，与摩根大通、巴克莱等银行的金融科技发展策略极为相似，这一步已经走在了国内银行的前列，更是与其它银行的差异化竞争策略。
而就在本文完稿之际，传来了招商银行开出了国内金融服务领域的第一张区块链发票的消息，区块链发票其实也是众多入口的一个：个人支付+开票+报销+企业支付+双方企业资金沉淀+资金池沉淀，入口已然获得，价值链条已经形成，基于区块链发票，可否构建新的应用社区呢？
招商银行第三次战略转型的成效如何，还有待时间检验，让我们拭目以待吧~
